Di dunia mil & poin, kita agak terobsesi untuk memaksimalkan nilai, dan mencemooh pemikiran untuk tidak menukarkan poin kita dengan beberapa sen. Hal ini hampir selalu datang dalam bentuk penukaran perjalanan, biasanya dengan memindahkan poin ke mitra maskapai penerbangan, seringkali dalam bentuk penukaran kabin premium.
Namun, menurut saya terkadang kita lupa betapa kita bukanlah konsumen biasa…
Amex mengungkap cara anggota menukarkan poin
Pembaca OMAAT, Jack, mengirimi saya email berikut, bersama dengan tangkapan layar di bawah.
Amex mengirimi saya email “Poin Pulsa: ulasan setahun” hari ini, dan menurut saya bagian ini menarik. Saya tahu bahwa pengoptimal poin adalah minoritas, tetapi agak mengejutkan bahwa transfer poin bahkan tidak mencapai 3 teratas? Saya rasa mereka tidak akan berbohong mengingat betapa spesifiknya catatan kaki tersebut. Saya ingin tahu apakah urutannya akurat – mengejutkan melihat kartu hadiah sebagai nomor 1 – mungkin mereka hanya mencoba mendorong orang ke arah itu. Luar biasa bagi AmEx bahwa ketiga opsi paling populer harganya kurang dari satu sen per poin. Mau tidak mau pikirkan Bilt yang bersaing dengan hal ini dan memiliki pelanggan yang lebih mungkin mentransfer poin (biasanya dengan bonus besar).
Secara pribadi, saya menilai poin Amex Membership Rewards masing-masing sebesar 1,7 sen, dan itu berkat kemampuan untuk mendapatkan nilai yang sangat besar dengan memindahkan poin ke mitra transfer, dan kemudian menukarkannya dengan perjalanan kelas satu dan bisnis.
Untuk apa nilainya, ketiga opsi penukaran ini — kartu hadiah, pembayaran dengan poin saat check-out, dan kredit pernyataan — memberi Anda nilai tetap sebesar 0,6-0,7 sen per poin.
Inilah yang membuat ilmu ekonomi kartu kredit menarik
Penerbit kartu kredit menghasilkan uang melalui beberapa cara, termasuk biaya pertukaran, biaya tahunan, dan biaya pembiayaan.
Yang menarik adalah ketika Anda memindahkan poin Amex Anda ke mitra maskapai penerbangan atau hotel, hal ini berpotensi menimbulkan biaya yang cukup besar bagi mereka. Tidak ada penetapan harga secara menyeluruh, karena semua mata uang memiliki nilai yang berbeda-beda, namun kami memiliki alasan untuk meyakini bahwa penerbit kartu membayar sekitar 1,5 sen per poin untuk beberapa mata uang.
Jadi bagi saya, ini adalah perubahan yang menarik dalam perekonomian kartu kredit. Bank-bank besar tentu saja sangat menguntungkan, namun tentu saja mereka tidak menghasilkan uang dari semua nasabahnya, dan tentu saja tidak secara merata. Sebaliknya, banyak “pemaksimal” yang mungkin tidak terlalu menguntungkan, karena cara mereka menukarkan poinnya.
Semua hal lain dianggap sama, penerbit kartu tentu saja lebih suka Anda menukarkan poin Anda dengan nilai 0,6 sen, daripada sesuatu yang mungkin membuat mereka mengeluarkan biaya lebih dari dua kali lipatnya. Sungguh liar bahwa beberapa orang pada dasarnya mendapatkan kembali seluruh biaya pertukaran dalam bentuk hadiah kartu kredit (dan terkadang bahkan lebih), sementara yang lain mendapatkan kembali mungkin di bawah sepertiga dari biaya pertukaran pada umumnya.
Bagi saya, hal ini juga mencerminkan betapa kurang optimalnya masyarakat dalam menggunakan kartu kredit, dan bagaimana mereka memilih penerbit kartu berdasarkan nama atau reputasinya. Namun jika tujuan Anda hanyalah mendapatkan uang kembali (kurang lebih seperti itulah semua opsi penukaran populer ini), ada kartu uang kembali yang sangat bermanfaat di pasaran yang dapat memberi Anda pengembalian minimal 2%.
Intinya
Amex telah mengungkapkan cara terbaik bagi anggota untuk menukarkan poin, termasuk kartu hadiah, pembayaran dengan poin, dan kredit pernyataan. Penukaran ini memberi Anda nilai rata-rata 0,6-0,7 sen per poin, yang merupakan sebagian kecil dari nilai yang banyak dari kita coba dapatkan dengan poin Amex kita. Dalam hal ini, itu juga merupakan sebagian kecil dari jumlah biaya penukaran perjalanan yang dikeluarkan Amex.
Ini adalah pengingat yang baik tentang sejauh mana kita yang mengoptimalkan poin adalah minoritas, dan bagaimana kebanyakan orang sebenarnya tidak terlalu paham dengan kartu yang mereka pilih (karena jika Anda ingin mendapatkan uang kembali, Anda dapat melakukan jauh lebih baik daripada tingkat pengembalian 0,6-0,7%).
Apakah Anda terkejut dengan detail penukaran poin Amex ini?