Biasanya ketika kita mempertimbangkan manfaat penggunaan kartu kredit untuk membayar suatu pembelian, kita menganggapnya sebagai imbalan yang bisa kita peroleh. Namun, ada keuntungan besar lainnya dalam membayar dengan kartu kredit, yaitu kemampuan untuk menyengketakan tagihan, atau menandai pembelian sebagai penipuan (ini merupakan tambahan dari perlindungan pembelian lainnya yang ditawarkan oleh kartu).
Dalam postingan kali ini, saya ingin membahas lebih banyak tentang menyengketakan pembelian kartu kredit. Dalam keadaan apa Anda dapat menyengketakan tagihan, bagaimana cara Anda melakukannya, dan apakah ada perbedaan antara penerbit kartu dalam hal ini? Mari kita bahas dasar-dasarnya…
Kapan Anda dapat menyengketakan tagihan kartu kredit
Dalam keadaan apa Anda dapat menyengketakan tagihan kartu kredit? Ada beberapa hal umum yang perlu diingat:
- Ada perbedaan antara pembelian yang harus Anda tandai sebagai penipuan dan pembelian yang harus Anda sangkal; Pembelian palsu mencakup pembelian yang sepenuhnya tidak sah, dengan perusahaan yang bukan merupakan mitra bisnis Anda, dan mungkin bukan pembayaran berulang dengan perusahaan yang berbisnis dengan Anda (yang akan Anda sengketakan)
- Anda hanya boleh menyengketakan tagihan setelah Anda menghubungi pedagang untuk menyelesaikan masalah tersebut, dan setelah Anda menemui jalan buntu di sana
- Seringkali Anda hanya memiliki waktu 60 hari sejak pembelian dilakukan untuk menyengketakan tagihan; ini bisa jadi rumit, terutama jika Anda membayar layanan jauh di muka (seperti penerbangan atau hotel prabayar)
- Pikirkan perusahaan kartu kredit lebih sebagai pengadilan yang masuk akal, daripada asisten manajer di Olive Garden; dengan kata lain, Anda tidak mempermasalahkan biaya karena pastanya tidak terlalu enak, atau karena layanannya seharusnya lebih ramah, melainkan karena Anda tidak mendapatkan apa yang secara eksplisit Anda bayarkan.
Untuk memberikan beberapa contoh kapan sengketa kartu kredit dapat diterima:
- Jika Anda tidak menerima apa yang Anda bayar
- Jika barang yang Anda terima cacat
- Jika Anda tidak mengizinkan pembelian
- Jika Anda ditagih dua kali lipat
- Jika Anda dikenakan biaya berulang setelah pembatalan
- Jika Anda ditagih dengan jumlah yang salah
Sekarang, pasti ada area abu-abu dalam hal apakah sesuatu harus disengketakan atau tidak. Misalnya, Anda memesan tiket kelas bisnis untuk penerbangan jarak jauh, namun kursinya rusak dan tidak dapat direbahkan. Katakanlah maskapai penerbangan hanya bersedia memberi Anda sejumlah kecil miles sebagai kompensasi.
Apakah pantas untuk membantah tuduhan tersebut dalam situasi tersebut atau tidak? Meskipun maskapai ini tidak melanggar kontrak pengangkutannya (yang sepenuhnya bersifat sepihak), maskapai ini tidak diragukan lagi tidak memenuhi apa yang diiklankan, jika Anda dijanjikan tempat tidur datar.
Bagaimana Anda dapat menyengketakan tagihan kartu kredit
Meskipun setiap penerbit kartu kredit memiliki prosedur tersendiri dalam menyengketakan tagihan, konsep umumnya tetap sama:
- Saat meninjau tagihan Anda secara online melalui perusahaan kartu kredit Anda, Anda akan melihat semacam tombol “sengketa” di dekat pembelian yang memenuhi syarat, yang memungkinkan Anda untuk menyengketakan tagihan tersebut.
- Alternatifnya, Anda cukup menghubungi perusahaan kartu kredit, dan mereka dapat membantu Anda mengajukan sengketa
Biasanya saat Anda menyengketakan suatu tagihan, Anda akan diminta untuk memberikan beberapa detail dasar, termasuk mengonfirmasi bahwa Anda telah menghubungi penjual terlebih dahulu, memberitahukan apa yang salah, dan banyak lagi.
Saat Anda menyengketakan suatu tagihan, Anda akan diberikan kredit sementara sebesar jumlah pembelian, hingga sengketa tersebut terselesaikan (pada saat itu Anda akan dikreditkan jumlah tersebut secara permanen, atau akan ditagih sekali lagi).
Penyelidikan atas suatu tuduhan dapat memakan waktu hingga beberapa bulan. Hal ini karena penerbit kartu memberikan kesempatan kepada pedagang untuk menanggapi sengketa tersebut, dan hal ini dapat memakan waktu cukup lama. Jadi, Anda sebaiknya menyengketakan tagihan tersebut dalam waktu 60 hari, dan diperkirakan akan memakan waktu yang sama untuk mengambil keputusan akhir.
Bertanggung jawab atas perselisihan kartu kredit
Saya tahu banyak orang akan membantah tagihan kartu kredit sebagai tindakan pertama mereka ketika mereka tidak bahagia, dan bukan sebagai upaya terakhir. Anda harus selalu mencoba menghubungi perusahaan terlebih dahulu, dan hanya menyengketakan suatu tagihan jika Anda tidak mendapatkan tanggapan yang memuaskan, atau jika Anda mendekati batas waktu 60 hari untuk menyengketakan suatu tagihan.
Sekadar untuk memperluasnya sedikit:
- Jika Anda menyengketakan suatu tagihan meskipun belum menghubungi perusahaan terlebih dahulu, Anda mungkin akan membuat prosesnya memakan waktu lebih lama, karena perselisihan memerlukan jangka waktu yang lebih lama, sementara perusahaan sering kali dapat menyelesaikan masalah Anda dengan lebih cepat.
- Meskipun kita mungkin tidak terlalu bersimpati terhadap pengecer besar, namun bagi usaha kecil, perselisihan kartu kredit dapat menjadi tantangan, karena perusahaan tidak dibayar sampai perselisihan tersebut terselesaikan.
- Saat Anda menghubungi perusahaan terlebih dahulu, Anda benar-benar mendapatkan dua peluang untuk menyelesaikan sesuatu, sehingga hal ini memaksimalkan peluang untuk mendapatkan resolusi yang positif.
Tidak semua penerbit kartu kredit diciptakan sama
Mengenai topik sengketa kartu kredit, inilah yang menurut saya menarik. Jika Anda sering menyengketakan pembelian kartu kredit, Anda mungkin memperhatikan bahwa tidak semua penerbit menanganinya dengan baik. Beberapa penerbit jelas lebih “ramah” terhadap perselisihan dibandingkan yang lain.
Misalnya, menurut pengalaman saya, American Express adalah penerbit kartu terbaik dalam hal penyelesaian sengketa dengan cara yang ramah konsumen. Menurutku Chase juga sangat baik. Namun, saya belum memiliki pengalaman positif yang sama dengan emiten lain, termasuk Capital One dan Citi.
Memang benar bahwa semua ini hanya bersifat anekdot, dan dalam beberapa situasi, perselisihan bisa saja berakhir begitu saja, dan satu pihak benar, sementara pihak lainnya salah. Namun, semua hal dianggap sama, menurut saya penanganan sengketa kartu kredit Amex yang sangat baik menjadi alasan untuk menggunakan kartu tersebut untuk pembelian.
Intinya
Sengketa kartu kredit adalah alat yang berguna dalam situasi di mana pedagang menagih Anda untuk sesuatu yang menurut Anda tidak perlu Anda bayar. Meskipun menurut saya penting untuk menggunakan ini secara etis (setelah menghubungi perusahaan terlebih dahulu), hal ini telah menyelamatkan saya berkali-kali dalam situasi di mana saya dikenakan biaya untuk layanan yang tidak saya terima.
Saya pikir perlu juga ditekankan bahwa penerbit yang berbeda tampaknya menangani perselisihan dengan cara yang sedikit berbeda, dan tidak semuanya ramah konsumen.
Apa pengalaman Anda dengan sengketa kartu kredit, dan penerbit mana yang menurut Anda terbaik?