Tautan: Ajukan permohonan kartu kredit Bilt, baik Anda anggota kartu baru atau lama
Bilt telah mengumumkan perubahan besar-besaran, termasuk pengenalan tiga kartu kredit dalam kemitraan dengan Cardless, ditambah sistem baru untuk mendapatkan imbalan sewa, yang didasarkan pada mata uang Bilt Cash.
Hampir semua hal tentang Bilt berubah, baik atau buruk, dan saya membahas semua detailnya di posting sebelumnya. Dalam postingan ini, saya ingin berbagi strategi pribadi saya setelah mencerna semua informasi ini, termasuk kartu yang saya putuskan, bagaimana lamaran saya berjalan, dan pemikiran saya secara keseluruhan.
Mengapa saya memutuskan untuk “meningkatkan” ke Kartu Bilt Palladium
Pada postingan sebelumnya saya sudah membahas detail ketiga kartu kredit Bilt baru tersebut, jadi saya tidak ingin membahas semuanya lagi. Singkat cerita, menurut saya Bilt Blue Card tanpa biaya tahunan dan Bilt Obsidian Card dengan biaya tahunan $95 bukanlah hal yang baru, dan sulit untuk merasa tertarik dengan keduanya, terutama dibandingkan dengan Bilt Card lama, dan terutama jika dibandingkan dengan lanskap kompetitif.
Sementara itu, menurut saya Kartu Bilt Palladium seharga $495 adalah produk yang paling layak untuk dipertimbangkan. Mengapa? Pertama, kartu tersebut memiliki bonus sambutan sebesar 50.000 poin bonus dan status Bilt Gold setelah membelanjakan $4.000 dalam tiga tiga bulan pertama (untuk pembelian non-perumahan), ditambah $300 Bilt Cash setelah disetujui.
Kami belum pernah melihat kartu Bilt memiliki bonus sambutan resmi sebelumnya, dan itu sangat layak untuk dimanfaatkan, karena dua kartu lainnya tidak menawarkan poin apa pun dengan bonus tersebut. Minimal, kartu tersebut layak untuk dicoba selama satu tahun.
Selain itu, yang membuat saya penasaran tentang kartu ini adalah sederhana — ia menawarkan 2x poin Bilt untuk pembelanjaan sehari-hari, dan ini sungguh luar biasa. Bilt poin sangat berharga, karena dapat ditransfer ke Alaska Atmos Rewards, World of Hyatt, dan berbagai program lainnya.
Meskipun kita telah melihat beberapa kartu poin yang dapat ditransfer menawarkan 2x poin, menurut saya bisa mendapatkan poin Bilt dengan harga sebesar itu adalah hal yang luar biasa, dan mungkin mengalahkan opsi lainnya.
Hal yang menarik adalah Anda mendapatkan 4% kembali dalam bentuk Bilt Cash untuk semua pengeluaran Anda. Meskipun ada lebih banyak pertanyaan daripada jawaban tentang penggunaan alternatif Bilt Cash, pada tingkat paling dasar, Anda dapat menggunakan Bilt Cash tersebut untuk membayar sewa atau hipotek tanpa biaya sambil mendapatkan poin.
$3 dalam Bilt Cash bernilai 100 poin Bilt dari total pembayaran sewa atau hipotek Anda, dengan tarif 1x poin. Itu tidak sepenuhnya mudah, jadi sebagai contoh saja (sebagai contoh, agar perhitungannya mudah), misalkan Anda membelanjakan $100.000 per tahun untuk kartu tersebut:
- Anda akan mendapatkan 200.000 poin Bilt, dengan tarif 2x poin per dolar yang dibelanjakan
- Anda akan membuka kemampuan untuk menghasilkan $133K(ish) dalam pembayaran sewa atau hipotek setiap tahun pada kartu tersebut, menghasilkan 1x poin tanpa biaya
- Anda akan mendapatkan status Bilt Platinum, yang memberi Anda manfaat tambahan, seperti beberapa fasilitas status mitra, akses ke penawaran Hari Sewa yang lebih baik, dll.
Jika Anda membelanjakan jumlah yang layak untuk kartu kredit, menurut saya sulit untuk mengalahkan kombinasi perolehan poin paling berharga yang dapat ditransfer dengan harga terbaik, sementara pembelanjaan tersebut juga membuka kemampuan untuk mendapatkan poin dari sewa atau hipotek Anda.
Setidaknya, menurut saya ini patut untuk dicoba, terutama dengan bonus sambutan dan transisi yang mudah. Tantangannya adalah mencari cara untuk mendapatkan kembali biaya tahunan sebesar $495 dari waktu ke waktu. Kartu tersebut memang menawarkan keanggotaan Priority Pass, ditambah kredit hotel portal Bilt hingga $400 per tahun (kredit $200 setiap semester, masing-masing memerlukan minimal menginap dua malam).
Pembatasan kredit hotel tersebut mungkin sedikit mengganggu, namun setidaknya, menurut saya kartu ini layak untuk dicoba selama setahun. Menurut saya, ada banyak pertanyaan belum terselesaikan yang belum terjawab, dan yang akan membantu saya memutuskan apakah akan mempertahankan kartu tersebut setelah tahun pertama:
- Akankah Bilt terus menawarkan bonus transfer Hari Sewa yang besar kepada mitra perjalanan, yang menjadikannya mata uang yang sangat menarik? Dalam hal ini, akankah Bilt mempertahankan semua mitra transfernya saat ini, dan terus mengizinkan perolehan poin dengan Rakuten?
- Akankah Bilt membiarkan orang membayar pajak dengan kartu kredit (dengan biaya tertentu) melalui layanan lain, atau mencoba menambahkan batasan di sana, untuk membatasi pengeluaran? Persyaratan yang diperbarui menunjukkan bahwa pembayaran pajak tidak dianggap sebagai “pembelian yang memenuhi syarat”, dan saya ingin tahu apakah hal itu diterapkan, karena hal ini akan menjadikan kartu ini sebagai salah satu dari sedikit kartu yang tidak memberikan imbalan atas pembayaran pajak.
- Bagaimana Bilt Cash sebenarnya dapat ditukarkan selain mengimbangi biaya sewa atau pembayaran hipotek, karena hal itu belum diumumkan sepenuhnya?
Jadi ya, saya menempatkan kartu ini dalam kategori yang benar-benar layak untuk dicoba, tetapi masih harus dilihat apakah ini merupakan pilihan terbaik dalam jangka panjang, berdasarkan pada bagaimana keadaannya. Saya juga penasaran untuk melihat berapa banyak sebenarnya yang saya belanjakan untuk kartu dalam kategori non-bonus, karena hal itu akan menentukan berapa banyak biaya tahunan yang sebenarnya saya peroleh kembali. Saya harus bisa membelanjakan banyak uang — dan mendapatkan banyak poin — agar biaya tahunan $495 bisa masuk akal.
Pengalaman saya “melamar” Kartu Bilt Palladium
Saat Bilt bertransisi dari Wells Fargo ke Cardless, anggota kartu yang ada memiliki opsi untuk transisi yang mulus. Idenya adalah Anda harus melakukan “pre-order” kartu baru Anda paling lambat tanggal 30 Januari 2026, sehingga Anda dapat beralih ke produk tersebut pada tanggal 7 Februari 2026, saat kartu tersebut diluncurkan secara resmi.
Jika Anda sudah menjadi anggota kartu, tidak ada tarikan keras saat mengajukan permohonan kartu baru, dan yang ada hanyalah tarikan lunak. Jadi, kecuali ada perubahan drastis sejak permohonan Anda sebelumnya, Anda juga seharusnya disetujui untuk mendapatkan kartu baru. Lagi pula, nomor kartu kredit Anda akan tetap sama saat Anda beralih ke produk baru.
Dengan mengingat hal itu, izinkan saya berbagi pengalaman saya. Setelah membuka halaman kartu kredit Bilt yang baru, saya masuk ke akun saya dan mengklik tombol “Ajukan sekarang”, dan saya dapat memilih kartu mana yang saya inginkan. Saya memilih Kartu Bilt Palladium.
Saya kemudian dapat memilih desain kartu saya, antara paladium yang disikat atau paladium dengan lapisan cermin.
Saya kemudian diminta untuk mengkonfirmasi informasi yang saya berikan kepada Wells Fargo di masa lalu, termasuk pembayaran perumahan bulanan, pendapatan, dll.
Saya kemudian menyerahkan informasi tersebut dan menemukan bahwa saya disetujui, dengan batas kredit yang besar (meskipun masih sekitar 30% lebih kecil dari batas kredit Wells Fargo saya, yang anehnya besar). Ingatlah bahwa dengan peralihan ke Tanpa Kartu, pembayaran sewa atau hipotek Anda tidak lagi diperhitungkan dalam batas kredit Anda, sehingga memberikan lebih banyak fleksibilitas. Saya ditanya apakah saya ingin menerima tawaran itu.
Setelah menerima tawaran tersebut, saya ditanya apakah saya ingin tetap membuka batas kredit Wells Fargo saya, namun saya tidak menginginkannya, jadi saya mengklik “Tutup.”
Terakhir, saya ditanya apakah saya ingin mentransfer saldo ke kartu baru saya, dan saya menjawab ya.
Secara keseluruhan, menurut saya ini adalah proses yang mudah.
Intinya
Kami baru saja melihat portofolio kartu kredit Bilt berubah total, seiring dengan sistem baru untuk mendapatkan imbalan sewa dan hipotek. Jika Anda ingin terus terlibat dalam ekosistem Bilt, maka menurut saya Kartu Bilt Palladium dengan biaya tahunan $495 adalah pilihan yang tepat, dengan asumsi Anda membelanjakan jumlah yang layak untuk kartu kredit Anda, dan untuk sewa atau hipotek.
Ini satu-satunya kartu dengan bonus sambutan yang besar, dan menurut saya, bonus itu lebih dari sekadar menutupi biaya tahunan kartu untuk tahun pertama. Nilai jual terbesar dari kartu ini adalah ia menghasilkan 2x poin untuk semua pembelanjaan, yang menurut saya menjadikannya salah satu kartu terbaik untuk pembelanjaan sehari-hari, mengingat nilai poin Bilt.
Namun, ada beberapa hal yang belum diketahui di sini, jadi untuk saat ini saya hanya melihat ini sebagai kartu yang saya coba selama satu tahun, dan kemudian saya akan memutuskan strategi jangka panjang saya berdasarkan bagaimana keadaannya.
Bagaimana pendapat Anda tentang kartu Bilt mana yang paling masuk akal, dan mana yang Anda putuskan, jika ada?