Bagi rata-rata orang Amerika, satu-satunya cara terbaik untuk memaksimalkan imbalan perjalanan adalah dengan memastikan Anda mengajukan permohonan kartu kredit terbaik, dan menggunakan kartu kredit yang tepat untuk pengeluaran harian Anda.
Memiliki kartu yang paling sesuai dengan pola pengeluaran Anda dapat menjadi pembeda antara memperoleh satu poin per dolar pada suatu pembelian, dan memperoleh lima poin per dolar pada suatu pembelian.
Selama beberapa tahun terakhir kita telah melihat diperkenalkannya begitu banyak kartu baru yang hebat yang benar-benar dapat membantu Anda memaksimalkan setiap dolar yang Anda belanjakan. Saya ingat dulu, saya biasanya hanya mendapat sekitar satu poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan, sementara saat ini saya rata-rata mendapat beberapa poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan.
Bagaimana saya memaksimalkan kategori bonus kartu kredit
Mengingat seberapa besar perubahan lanskap kartu kredit, menurut saya ada baiknya membagikan kartu yang saya gunakan saat ini untuk setiap kategori pembelanjaan utama, berdasarkan portofolio kartu saya. Daftar ini berbeda dengan kartu kredit yang paling banyak saya belanjakan secara absolut, karena daftar ini sangat menyimpang berdasarkan pola pengeluaran saya.
Di bawah ini adalah kartu yang saya gunakan untuk berbagai kategori, diurutkan dari poin per dolar terbanyak hingga poin per dolar paling sedikit (dan laba atas pengeluaran yang saya hitung didasarkan pada penilaian poin saya).
Kartu terbaik untuk pembelian tiket pesawat
Saya menggunakan American Express Platinum Card® (ulasan) untuk pembelian tiket pesawat saya secara global, karena kartu tersebut menawarkan 5x poin Amex Membership Rewards untuk tiket pesawat yang dibeli langsung dari maskapai penerbangan atau melalui Amex Travel (hingga $500.000 per tahun kalender, lalu 1x poin). Saya menghargai poin tersebut masing-masing 1,7 sen, dengan pengembalian 8,5%.
Selain itu, Amex Platinum menawarkan perlindungan perjalanan yang sangat baik saat memasukkan pembelian tiket pesawat ke dalam kartu. Jadi saya menganggap ini sebagai salah satu kartu paling menarik untuk pembelian tiket pesawat.
Kartu terbaik untuk pembelian hotel
Saya terutama menggunakan Chase Sapphire Reserve® (ulasan) untuk pembelian hotel saya secara global, karena kartu tersebut menawarkan 4x poin Chase Ultimate Rewards untuk pembelanjaan tersebut, tanpa batasan. Saya menghargai poin tersebut masing-masing 1,7 sen, dengan pengembalian 6,8%.
Meskipun saya menganggapnya sebagai salah satu kartu terbaik untuk pembelian hotel, terkadang saya membuat pengecualian. Misalnya, saya menggunakan Kartu Hilton Honors American Express Aspire (ulasan) untuk pembelian Hilton saya (sehingga saya memperoleh 14x poin Hilton Honors, yang saya hargai dengan pengembalian 7%). Saya juga terkadang menggunakan Kartu Kredit World of Hyatt (ulasan) untuk pembelanjaan Hyatt saya. Meskipun kartu ini menghasilkan 4x poin World of Hyatt, yang saya nilai sebesar 6%, pembelanjaan pada kartu tersebut menawarkan beberapa keuntungan tambahan yang menjadikannya berharga.
Kartu terbaik untuk pembelian makan
Saya menggunakan Kartu Emas American Express® (ulasan) untuk pembelian makanan saya, karena kartu tersebut menawarkan 4x poin Amex Membership Rewards untuk pembelian restoran di seluruh dunia (hingga $50.000 per tahun kalender, lalu 1x poin). Saya menghargai poin tersebut masing-masing 1,7 sen, dengan pengembalian 6,8%.
Satu-satunya pengecualian adalah saya menggunakan Kartu Citi Strata Elite℠ (ulasan) untuk pembelian makan malam di Citi Nights (Jumat dan Sabtu mulai pukul 18.00 hingga 06.00), sehingga saya memperoleh 6x poin dari pembelian tersebut. Jadi saya menganggapnya sebagai salah satu kartu terbaik untuk pembelian makan.
Kartu terbaik untuk pembelian bahan makanan & supermarket
Saya juga menggunakan Kartu Emas American Express® (ulasan) untuk pembelian saya di supermarket AS, karena kartu tersebut menawarkan 4x poin Amex Membership Rewards untuk pembelian tersebut (hingga $25.000 per tahun kalender, lalu 1x poin). Saya menghargai poin tersebut masing-masing 1,7 sen, dengan pengembalian 6,8%. Saya menganggapnya sebagai salah satu kartu terbaik untuk pembelian supermarket.
Kartu terbaik untuk pembelian internasional
Selain tiket pesawat dan hotel, kartu pilihan saya untuk pembelian di luar negeri adalah Kartu Atmos Rewards Summit (ulasan), mengingat kartu ini menawarkan 3x poin Alaska Atmos Rewards per dolar yang dibelanjakan, yang saya hargai dengan pengembalian 4,5%, semuanya tanpa biaya transaksi luar negeri.
Memiliki kategori bonus menyeluruh sebesar 3x poin untuk pembelian di luar negeri merupakan hal yang cukup luar biasa, terutama jika Anda mempertimbangkan insentif lain untuk pembelanjaan pada kartu tersebut, mulai dari poin status Atmos Rewards, hingga mendapatkan Penghargaan Pendamping Global 100.000 poin. Saya menganggap ini sebagai salah satu kartu terbaik untuk pembelian internasional.
Kartu terbaik untuk pembelian telepon seluler, internet, dan kabel
Saya menggunakan Kartu Kredit Ink Business Preferred® (ulasan) untuk pembelian ponsel saya, karena kartu tersebut menawarkan 3x poin Chase Ultimate Rewards, dan memiliki paket perlindungan ponsel yang hebat. Sementara itu, saya menggunakan Kartu Kredit Ink Business Cash® tanpa biaya tahunan (ulasan) untuk pembelian internet dan kabel, karena kartu tersebut menawarkan 5x poin Chase Ultimate Rewards. Seperti yang Anda lihat, saya mengabaikan beberapa poin dalam pembelian ponsel dengan menggunakan Ink Business Preferred, namun menurut saya ini bermanfaat untuk perlindungan tambahan.
Kartu terbaik untuk pembelian pompa bensin
Terlepas dari kenyataan bahwa saya memiliki lebih dari dua lusin kartu kredit, sebenarnya saya tidak memiliki kartu yang menawarkan poin bonus untuk pembelian pompa bensin. Jadi, meskipun saya telah membahas kartu terbaik untuk pembelian pompa bensin, saya sebenarnya tidak menggunakannya dengan cara yang berarti. Oleh karena itu saya menggunakan kartu yang sama yang saya gunakan untuk memaksimalkan pengeluaran sehari-hari saya, yang dibahas di bawah ini. Untungnya ini bukan pengeluaran yang besar bagi keluarga saya, karena kami jarang mengemudi.
Kartu terbaik untuk pembelanjaan sehari-hari tanpa bonus
Semua ini membawa saya ke kartu-kartu yang saya gunakan untuk belanja sehari-hari, tanpa bonus, yang saya bahas di postingan baru-baru ini, dan saya juga telah membahas kartu-kartu terbaik untuk belanja sehari-hari. Sebagai pedoman umum:
Kartu terbaik untuk pembayaran perumahan
Kita bisa berdalih apakah ini merupakan kategori “pengeluaran”, namun kenyataannya biaya perumahan merupakan salah satu pengeluaran tahunan terbesar bagi rata-rata orang. Ini adalah area di mana Kartu Bilt Palladium (ulasan) berguna, karena Bilt Cash yang diperoleh dari kartu tersebut dapat digunakan untuk menebus imbalan atas biaya perumahan, seperti sewa atau hipotek. Jadi ini menghasilkan banyak poin bagi saya, dan merupakan alasan lain mengapa saya mencoba menggunakan kartu ini untuk pengeluaran sehari-hari, sehingga saya mendapatkan Bilt Cash.
Intinya
Sungguh menakjubkan sejauh mana struktur penghargaan kartu kredit telah berkembang, terutama bagi mereka yang memaksimalkan kategori bonus. Ketika semuanya sudah dikatakan dan dilakukan, saya memperoleh rata-rata lebih dari 3x poin yang dapat ditransfer per dolar yang dibelanjakan, yang saya hargai dengan pengembalian lebih dari 5%.
Meskipun saya tidak menyarankan agar setiap orang memiliki kartu kredit sebanyak saya, menurut saya ada banyak manfaatnya jika secara strategis mendapatkan beberapa kartu yang memiliki kategori bonus besar untuk barang-barang yang paling banyak Anda belanjakan.
Bagaimana hal ini dibandingkan dengan kartu yang Anda gunakan untuk memaksimalkan pembelanjaan Anda?