Selama bertahun-tahun, kami belum melihat maskapai penerbangan besar AS memperkenalkan kartu debit co-branded, karena kurangnya kemampuan menghasilkan uang di sana. Untungnya itu adalah tren yang kini berubah. Baru-baru ini kami melihat Southwest Airlines memperkenalkan kartu debit, dan kini United Airlines juga memperkenalkan kartu debit.
Detail Kartu Hadiah Debit United MileagePlus yang baru
Kartu Hadiah Debit United MileagePlus baru saja diluncurkan, didukung oleh Galileo. Kartu ini diterbitkan oleh Sunrise Banks NA, anggota FDIC, dengan Visa sebagai jaringan pembayaran. Pelanggan sekarang dapat mendaftar untuk produk ini di uniteddebitrewards.com, dan tidak ada pemeriksaan kredit saat mengajukan permohonan.
Untuk membahas dasar-dasar kartu debit baru United:
- Kartu ini memiliki bonus sambutan sebesar 10.000 bonus miles setelah menghabiskan $500 dalam empat bulan pertama
- Kartu ini menawarkan satu mil per dua dolar yang dibelanjakan untuk pembelian sehari-hari, ditambah satu mil per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian United
- Kartu ini menawarkan 2.500 bonus miles setiap tahun kalender setelah membelanjakan $10.000
- Kartu ini telah membebaskan biaya bulanan selama Anda memiliki saldo akun harian rata-rata sebesar $2.000; jika tidak, akan dikenakan biaya bulanan sebesar $4
Aspek unik lainnya dari kartu ini adalah ia menawarkan bonus miles untuk dihemat. Anda dapat menerima bonus miles tahunan (Anda memperoleh 1/12 setiap bulan) berdasarkan saldo Anda. Misalnya, jika Anda memiliki saldo $50.000+, Anda bisa mendapatkan 70.000 bonus MileagePlus miles per tahun. Nah, apakah itu tingkat pengembalian yang terbaik dibandingkan dengan rekening tabungan berbunga tinggi? Tidak… tapi itu lebih baik daripada tidak sama sekali.
Beginilah cara Bob Daly, Managing Director Global Co-Brand Cards United, menjelaskan hal ini:
“Kami terus mencari cara baru untuk menambah nilai dan pilihan bagi anggota kami, dan kartu debit adalah langkah alami berikutnya. Kartu Hadiah Debit United MileagePlus menawarkan pelanggan cara tambahan untuk mendapatkan miles baik mereka membelanjakannya untuk penerbangan United dan pembelian sehari-hari atau menabung dan membuat rencana untuk masa depan.”
Tunggu, bagaimana keekonomian kartu debit tiba-tiba bekerja?
Dulu, ada banyak kartu debit yang menawarkan imbalan setengah layak. Namun, pada tahun 2011, biaya kartu debit di Amerika Serikat dibatasi oleh Federal Reserve, menyusul berlakunya Amandemen Durbin pada Undang-Undang Dodd-Frank. Dengan demikian, biaya pertukaran maksimum untuk transaksi kartu debit ditetapkan sebesar $0,21 ditambah 0,05%.
Tentu saja hal ini tidak memberikan banyak keuntungan bagi penerbit kartu debit, atau bagi mitra merek bersama mana pun. Itu sebabnya kami melihat sebagian besar kartu debit yang menguntungkan dihilangkan.
Kartu kredit telah menjadi bisnis yang semakin besar dari tahun ke tahun, dan bagi maskapai penerbangan, kami juga melihat persentase besar keuntungan yang dihasilkan dari perjanjian merek bersama ini. Namun dalam beberapa tahun terakhir, belum ada kemajuan dalam penggunaan kartu debit.
Jadi, mengapa maskapai penerbangan tiba-tiba kembali melirik kartu debit? Tampaknya mereka menjadi lebih kreatif, dan ada beberapa pertimbangan utama:
- Ada pengecualian kecil bagi penerbit, dimana bank dengan aset kurang dari $10 miliar masih bisa mendapatkan biaya pertukaran yang lebih tinggi, jadi ini adalah celah yang mungkin dimanfaatkan.
- Ada potensi uang yang bisa dihasilkan oleh bank yang memiliki seseorang dalam “ekosistem” mereka, dalam hal menjaga keseimbangan dengan bank, mampu menjual lebih banyak produk perbankan kepada mereka, memungut biaya, dan sebagainya.
- Maskapai penerbangan tentu saja terobsesi untuk membuat orang mengajukan permohonan kartu kredit, jadi tujuannya mungkin adalah terlebih dahulu membuat seseorang mengajukan permohonan kartu debit, dan menggunakannya untuk akhirnya membuat mereka mengajukan permohonan kartu kredit, jika/ketika kredit mereka membaik.
Jelasnya, jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit (berdasarkan nilai kredit yang layak) dan dapat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, Anda harus menggunakannya. Mereka menawarkan imbalan yang jauh lebih baik (dalam hal bonus sambutan, laba atas belanja, dan manfaat), dan juga menawarkan perlindungan konsumen yang lebih baik.
Namun jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit, lebih baik Anda mendapatkan imbalan dengan kartu debit yang layak, daripada tanpa imbalan.
Intinya
United Airlines kembali memasuki bisnis kartu debit, dengan diperkenalkannya kartu debit baru. Ini terjadi hanya beberapa hari setelah Southwest Airlines meluncurkan produk serupa.
Kami belum melihat banyak tindakan dalam bidang ini dalam 15 tahun terakhir, mengingat kurangnya dampak positifnya. Namun, berkat kemitraan kreatif antara maskapai penerbangan, emiten, dan bank, saya menduga tren tersebut kini akan berbalik, dan hal ini akan menjadi hal yang lumrah, bukan pengecualian.
Apa pendapat Anda jika United meluncurkan produk kartu debit?