Saya menghabiskan banyak waktu di blog berbicara tentang melamar kartu kredit, meskipun itu berpotensi bukan satu -satunya cara Anda dapat memperoleh kartu kredit yang mungkin ada di radar Anda.
Dalam posting ini, saya ingin berbicara tentang metode lain untuk melakukannya, yang merupakan produk mengubah kartu kredit Anda. Lebih khusus lagi, saya ingin fokus pada “penurunan peringkat” ke kartu kredit lain, yang dapat menjadi cara untuk mengurangi biaya tahunan yang Anda bayar pada kartu.
Dasar Downgrade Kartu Kredit & Perubahan Produk
Konsepnya cukup sederhana. Terkadang Anda mungkin menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda memiliki kartu kredit yang tidak lagi Anda inginkan. Dalam kasus tersebut, Anda dapat membatalkan kartu itu, atau Anda dapat mencoba mengubah produk ke kartu lain.
“Menurunkan” kartu biasanya mengacu pada perdagangan kartu dengan biaya tahunan untuk kartu dengan biaya tahunan yang lebih rendah (atau tidak ada). Demikian pula, Anda juga dapat “meningkatkan” kartu dari kartu biaya tahunan yang lebih rendah (atau tidak) ke kartu premium, meskipun ada lebih sedikit situasi di mana itu masuk akal.
Mengubah produk kartu kredit adalah win-win, karena memungkinkan Anda mempertahankan kartu kredit, bersama dengan jalur kredit Anda, tanpa harus mengajukan permohonan kartu baru.
Seiring waktu konsep penurunan kartu kredit telah menjadi semakin berharga, karena penerbit kartu telah menambahkan pembatasan untuk disetujui untuk kartu, seperti aturan 5/24 Chase. Ini berarti bahwa mungkin sulit untuk secara langsung disetujui untuk kartu, sementara perubahan produk mungkin jauh lebih praktis.
Downgrade Kartu Kredit & FAQ PERUBAHAN PRODUK
Dengan penjelasan dasar, mari kita bicara tentang beberapa logistik dan pertanyaan yang sering diajukan yang terkait dengan penurunan peringkat dan perubahan kartu kredit. Tanpa urutan tertentu…
Apakah Anda mendapatkan bonus selamat datang jika produk Anda mengganti kartu kredit?
Anda biasanya tidak mendapatkan bonus selamat datang pada kartu kredit jika Anda mendapatkannya melalui perubahan produk. Dengan melakukan perubahan produk, Anda akan meninggalkan bonus selamat datang pada kartu.
Namun, perusahaan kartu kredit sering memiliki penawaran upgrade pada kartu, jadi jika Anda ingin beralih dari kartu dasar ke kartu premium, kadang -kadang ada bonus.
Biasanya tidak sebagus bonus jika Anda melamar kartu tanpa perubahan produk (meskipun pada saat yang sama tidak ada pertanyaan kredit dengan cara ini). Setiap orang harus memutuskan sendiri tawaran mana yang lebih masuk akal.
Untuk melihat jenis penawaran apa yang tersedia untuk perubahan produk, Anda dapat masuk ke akun online kartu kredit Anda dan melihat apakah ada penawaran, atau Anda dapat menelepon perusahaan kartu kredit.
Kapan Anda dapat mengganti kartu kredit?
Anda biasanya dapat mengubah produk jika Anda memilikinya selama setidaknya 12 bulan. Biasanya Anda tidak diizinkan mengubah produk dalam 12 bulan pertama menjadi anggota kartu.
Apa yang terjadi pada riwayat kredit dan jalur kredit jika Anda menurunkan kartu kredit?
Saat Anda menurunkan kartu kredit Anda, Anda biasanya mempertahankan jalur kredit dan riwayat kredit Anda, yang baik untuk skor kredit Anda. Ini bisa berguna karena berbagai alasan:
- Memiliki kredit yang tersedia dapat menjadi kunci untuk meminimalkan pemanfaatan kredit Anda, yang baik untuk skor kredit Anda
- Faktor utama dalam skor kredit Anda adalah usia rata -rata akun Anda, dan itu terpengaruh secara positif dengan menjaga kartu kredit untuk waktu yang lama; Menurunkan kartu kredit tidak akan dianggap sebagai “menutup” itu untuk tujuan ini
Kartu kredit apa yang bisa Anda turunkan?
Ini tidak selalu begitu mudah. Dengan kata lain, Anda tidak bisa hanya mengubah produk kartu ke kartu lain dari penerbit yang sama. Khas:
- Anda sering hanya dapat menurunkan peringkat ke kartu lain dalam “keluarga” kartu yang sama
- Anda hanya dapat menurunkan kartu pribadi ke kartu pribadi lain, dan kartu nama ke kartu nama lain
- Anda hanya dapat menurunkan kartu kredit ke kartu kredit, dan kartu biaya ke kartu biaya
Satu -satunya cara untuk mengetahui dengan pasti kartu mana yang dapat Anda ganti produk adalah dengan menghubungi penerbit dan menanyakan apa yang tersedia untuk akun Anda, atau dengan melihat akun Anda secara online (meskipun biasanya menunjukkan penawaran peningkatan, daripada penawaran penurunan peringkat).
Anda sering dapat berharap bahwa jika Anda memiliki kartu selama setidaknya satu tahun Anda dapat menurunkan peringkat ke kartu lain dalam “keluarga” kartu yang sama.
Apa yang terjadi dengan hadiah kartu kredit Anda saat Anda menurunkan kartu kredit?
Ini adalah sesuatu yang ingin Anda tanyakan kepada penerbit kartu Anda saat Anda menurunkan peringkat, karena jawabannya bervariasi berdasarkan situasi. Anda biasanya mempertahankan imbalan Anda saat Anda menurunkan peringkat kartu. Yang sedang berkata, nilai poin bisa berubah. Misalnya:
- Secara umum jika Anda memiliki kartu kredit maskapai atau hotel, Anda akan mempertahankan imbalan Anda seperti biasa, bahkan jika Anda menurunkan peringkat kartu; Itu karena poin disimpan langsung dengan program loyalitas maskapai atau hotel, bukan dengan perusahaan kartu kredit
- Jika Anda mendapatkan mata uang poin yang dapat ditransfer, Anda juga akan sering menyimpan poin Anda, meskipun nilai penebusan mereka dapat berubah; Banyak poin yang dapat ditransfer memberi Anda lebih banyak opsi penebusan, semakin banyak premi kartu Anda, jadi lihat posting saya yang mencakup ini tentang hadiah keanggotaan AMEX, Capital One, Chase Ultimate Rewards, dan Citi Thankyou
Kapan masuk akal untuk menurunkan peringkat kartu kredit?
Jika Anda tidak menginginkan kartu lagi, saya tidak selalu merekomendasikan penurunan peringkat. Terkadang lebih masuk akal untuk membatalkan kartu. Tidak ada alasan untuk memiliki “bobot mati” di dompet Anda.
Bagi saya ada beberapa keadaan utama di mana Anda harus menurunkan peringkat kartu daripada membatalkannya secara langsung:
- Jika Anda memiliki kartu untuk waktu yang sangat lama, mungkin masuk akal untuk menurunkannya daripada membatalkannya, karena rata -rata usia akun merupakan faktor penting dalam skor kredit Anda, dan Anda dapat mempertahankan sejarah itu dengan menurunkan peringkat daripada membatalkan kartu
- Jika ada kartu yang bisa Anda turunkan yang menawarkan tunjangan aktual Anda, Anda akan mendapatkan nilai, masuk akal untuk menurunkan peringkatnya; Namun, Anda terbaik melakukan ini ketika Anda tidak berpikir itu layak untuk melamar kartu secara langsung, baik karena Anda tidak memenuhi syarat untuk kartu tersebut, atau karena Anda tidak berpikir itu layak untuk diselidiki
- Jika Anda masih cukup baru dengan kartu kredit dan memiliki riwayat kredit yang terbatas, ada baiknya mencoba untuk mempertahankan kredit yang tersedia untuk sementara waktu, dan karenanya mungkin layak untuk memegang kartu biaya tahunan yang tidak ada
Bagaimana Anda harus mengatur waktu kartu kredit?
Jika Anda mempertimbangkan untuk menurunkan kartu kredit, saya sarankan menjadi strategis tentang waktu. Saya cenderung berpikir itu paling masuk akal untuk melakukan ini sekitar waktu bahwa biaya tahunan pada kartu akan jatuh tempo, karena itulah waktu yang ideal untuk mempertimbangkan apakah kartu masih cocok untuk Anda.
Jika Anda menurunkan kartu kredit premium, saya juga merekomendasikan untuk memastikan Anda menggunakan sebanyak mungkin manfaat sebelum menurunkan peringkat kartu. Dengan kata lain, jika kartu menawarkan sejumlah kredit tahunan, cobalah untuk memaksimalkannya sebelum pindah ke kartu yang berbeda.
Apa saja contoh penurunan peringkat kartu kredit?
Jika hal di atas terlalu rumit atau tidak sepenuhnya masuk akal, izinkan saya memberikan beberapa contoh kapan masuk akal untuk menurunkan peringkat kartu kredit.
Misalnya, katakanlah Anda memiliki kartu kredit Chase Sapphire Preferred® (ulasan) dan Tinta Business Preferred® Credit Card (ulasan), dan memutuskan Anda tidak lagi menginginkan salah satu kartu tersebut, karena keduanya membawa biaya tahunan. Daripada membatalkan salah satu kartu secara langsung, Anda berpotensi:
Ini akan menjadi pilihan yang sangat baik karena kartu tidak memiliki biaya tahunan, memiliki kategori bonus yang bagus, dan ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan kartu bahkan jika Anda melampaui batas 5/24.
Itu hanya satu contoh di mana sesuatu seperti ini bisa masuk akal.
Intinya
Jika Anda tidak senang dengan kartu yang Anda miliki dan sedang mempertimbangkan untuk membatalkannya, selalu pastikan Anda pertama kali mencari tahu opsi perubahan produk yang tersedia untuk Anda. Itu tidak selalu layak dilakukan, meskipun ada keadaan di mana itu adalah pilihan yang bagus.
Jika Anda memiliki kartu kredit untuk waktu yang lama, masuk akal untuk menurunkannya daripada membatalkannya, sehingga Anda dapat mempertahankan riwayat kredit. Tetapi di luar itu, itu juga dapat membantu Anda memaksimalkan hadiah Anda dengan mengubah produk ke kartu yang menambah nilai pada portofolio Anda, tetapi Anda mungkin tidak melamar secara langsung.
Jika Anda telah mengubah atau menurunkan kartu kredit, seperti apa pengalaman Anda?