Tautan: Ajukan permohonan kartu kredit Bilt, dengan tiga opsi untuk dipilih
Bilt adalah platform yang paling terkenal karena menawarkan hadiah untuk pembayaran perumahan. Kami telah melihat perubahan besar pada konsep penghargaan perusahaan, dan Bilt kini memiliki tiga kartu kredit Mastercard yang dilayani oleh Cardless, yang berpotensi layak untuk dipertimbangkan. Ini termasuk Kartu Bilt Blue tanpa biaya tahunan, Kartu Bilt Obsidian biaya tahunan $95, dan Kartu Bilt Palladium $495.
Saya telah menulis panduan tentang kartu kredit Bilt, dan secara umum, saya berpendapat bahwa Kartu Bilt Palladium dengan biaya tahunan tertinggi adalah yang paling berharga, diikuti oleh Kartu Bilt Obsidian kelas menengah.
Meskipun demikian, saya belum melihat lebih detail tentang Bilt Blue Card tanpa biaya tahunan. Apakah Bilt Blue Card juga berpotensi menarik, bagi seseorang yang tidak ingin membayar biaya tahunan, atau apakah tetap layak untuk dilewati, apa pun yang terjadi?
Dasar-dasar Bilt Blue Card tanpa biaya tahunan
Seperti disebutkan di atas, Bilt Blue Card adalah kartu paling terjangkau dalam portofolionya, dan berikut adalah dasar-dasar produknya:
- Bilt Blue Card tidak memungut biaya tahunan, baik untuk anggota kartu utama maupun untuk pengguna resmi mana pun
- Bilt Blue Card memiliki bonus sambutan sebesar $100 dalam bentuk Bilt Cash setelah disetujui
- Bilt Blue Card menawarkan 1x poin untuk pembelian yang memenuhi syarat (Poin Bilt Rewards sangat berguna)
- Bilt Blue Card menawarkan 4% pengembalian pembelanjaan dalam bentuk Bilt Cash, yang dapat ditukarkan dengan segala macam hal, termasuk kemampuan untuk mendapatkan 1x poin untuk pembayaran perumahan, akselerator poin untuk pembelanjaan, dan banyak lagi
Saya telah menulis secara mendalam tentang Bilt Cash, jadi saya sarankan untuk membaca postingan tersebut jika Anda memiliki pertanyaan mengenai mata uang tersebut, karena ada banyak hal yang perlu dipahami. Itu merupakan bagian penting dari proposisi nilai kartu, jadi Anda tidak bisa memahami program dengan baik sambil mengabaikannya.
Siapa yang harus mengajukan Bilt Blue Card?
Anda dapat melihat proposisi nilai Bilt Blue Card secara absolut, atau Anda dapat melihatnya secara relatif, dibandingkan dengan Kartu Bilt Obsidian dengan biaya tahunan $95 atau Kartu Bilt Palladium dengan biaya tahunan $495. Mari kita mulai dengan melihat kartu secara absolut.
Menurut saya, argumen untuk kartu ini cukup sederhana. Tidak ada kategori bonus atau manfaat menarik pada kartu ini, jadi Anda menginginkan kartu tersebut hanya untuk laba atas pembelanjaan yang ditawarkannya. Kartu ini menawarkan 1x poin untuk semua pembelian, yang kedengarannya tidak terlalu menarik. Sisi positifnya, Bilt Rewards adalah mata uang poin yang berharga, jadi memiliki kartu tanpa biaya tahunan yang menawarkan akses penuh ke poin adalah hal yang baik.
Namun pada akhirnya laba atas pembelanjaan pada kartu ini berhasil dengan memanfaatkan Bilt Cash, karena kartu tersebut menawarkan laba atas pembelanjaan sebesar 4% dalam bentuk Bilt Cash.
Pada tingkat paling mendasar, Anda dapat menukarkan Bilt Cash untuk mendapatkan 1x poin pada pembayaran perumahan Anda, baik itu sewa, hipotek, atau HOA. Jadi jika Anda memiliki pembayaran perumahan yang signifikan, ada banyak keuntungannya.
Anda dapat menukarkan $30 dalam bentuk Bilt Cash untuk mendapatkan 1.000 poin untuk pembayaran perumahan sesering yang Anda mau. Jadi idenya adalah bahwa membelanjakan $10.000 akan menghasilkan $400 dalam bentuk Bilt Cash, dan itu akan cukup untuk menghasilkan sekitar 13.333 poin untuk pembayaran perumahan atau hipotek.
Idenya adalah bahwa dengan jumlah yang tepat, Anda bisa mendapatkan rasio 3:4 antara imbalan atas pengeluaran sehari-hari dan imbalan atas pembayaran perumahan Anda. Dengan kata lain, jika Anda benar-benar memaksimalkan sesuatu, pada akhirnya Anda bisa memperoleh hingga 2,33x poin per dolar yang dibelanjakan, antara memperhitungkan 1x poin untuk pembelian ditambah 1x poin untuk pembayaran perumahan (berpotensi untuk jumlah yang lebih besar daripada yang sebenarnya Anda belanjakan untuk kartu).
Untuk seseorang yang secara khusus mengoptimalkan pembelian dengan cara itu, menurut saya itu adalah laba atas belanja yang cukup menarik, terutama bagi seseorang yang lebih memilih produk tanpa biaya tahunan.
Apakah Kartu Bilt Obsidian atau Palladium merupakan pilihan yang lebih baik?
Secara terpisah, saya pikir argumen dapat dibuat bahwa Bilt Blue Card tanpa biaya tahunan sepadan, dengan asumsi Anda bersikeras untuk hanya tidak memiliki kartu biaya tahunan, dan Anda menghabiskan jumlah yang layak untuk pembayaran perumahan. Masalahnya adalah hal ini sama sekali mengabaikan keuntungan memiliki salah satu kartu premium.
Minimal, menurut saya biaya tahunan Kartu Bilt Obsidian $95 sepadan dengan preminya. Biaya tahunannya masuk akal, dan Anda mendapatkan keuntungan tambahan berikut (menurut saya, struktur imbalan yang ditingkatkan benar-benar membuat perhitungannya jauh lebih menguntungkan):
- Kartu Bilt Obsidian menawarkan 3x poin untuk pilihan makan atau belanjaan Anda (makan tidak dibatasi, belanjaan dibatasi hingga $25K pembelanjaan per tahun), 2x poin untuk perjalanan, dan 1x poin untuk semua pembelian lainnya, selain 4% kembali dalam Bilt Cash untuk semua pembelanjaan
- Kartu Bilt Obsidian menawarkan lebih banyak cara untuk menukarkan Bilt Cash; misalnya, jika Anda memiliki kartu tersebut, Anda dapat menggunakan akselerator poin, sehingga Anda memperoleh 1x poin tambahan pada $5.000 pertama yang dibelanjakan dengan menukarkan $200 dalam Bilt Cash, yang merupakan peluang besar (Anda dapat melakukan ini hingga lima kali per tahun kalender)
- Kartu Bilt Obsidian menawarkan kredit hotel portal perjalanan Bilt hingga $100 setiap tahun kalender; ini datang dalam bentuk kredit semi-tahunan $50, berlaku untuk masa menginap minimum dua malam
Namun, menurut saya argumen terbaik adalah mendukung pengambilan Kartu Bilt Palladium dengan biaya tahunan sebesar $495, yang merupakan pilihan yang lebih baik bagi banyak orang. Menurut saya, hal ini disebabkan oleh beberapa faktor utama:
- Berbeda dengan kartu dengan biaya lebih rendah dan tanpa biaya, Kartu Bilt Palladium memiliki bonus sambutan sebesar 50.000 poin bonus dan status Bilt Gold setelah membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama (untuk pembelian non-perumahan), ditambah $300 dalam bentuk Bilt Cash setelah disetujui; jadi nilai tahun pertama pada kartu tersebut sangat bagus, dan memberi Anda tingkat status elit Bilt yang berharga
- Secara berkelanjutan, kartu ini menawarkan Bilt Cash tambahan sebesar $200 setiap tahunnya, ditambah kredit hotel portal perjalanan Bilt hingga $400 setiap tahun kalender (dalam bentuk kredit semi-tahunan sebesar $200, berlaku untuk masa inap minimum dua malam), dan keanggotaan Priority Pass, dengan maksimal dua tamu diperbolehkan; setiap orang akan menilai manfaat tersebut secara berbeda
- Saya menyukai struktur hadiah kartunya, karena Anda memperoleh 2x poin dari pembelanjaan sehari-hari, yang sulit dikalahkan
Jadi menurut saya ini adalah portofolio kartu berjenjang di mana kartu dengan biaya tahunan bernilai premium, dalam hal jumlah poin yang dapat Anda peroleh. Meskipun saya merekomendasikan untuk menggunakan salah satu kartu tersebut, bagi seseorang yang benar-benar tidak ingin membayar biaya tahunan, masih ada keuntungan dengan kartu tanpa biaya tahunan, karena pada dasarnya Anda dapat rata-rata hingga 2,33x poin yang dapat ditransfer untuk pembelanjaan, setelah memperhitungkan imbalan perumahan melalui Bilt Cash.
Intinya
Bilt Blue Card tidak memiliki biaya tahunan, jadi sekilas mungkin terdengar seperti kartu kredit Bilt yang paling menarik. Meskipun kartu tersebut menawarkan 1x poin per dolar yang dibelanjakan selain 4% kembali dalam bentuk Bilt Cash (yang dapat digunakan untuk mendapatkan imbalan atas pembayaran perumahan), menurut saya ini masih merupakan kartu terlemah dalam portofolio, dalam hal potensi keuntungan secara keseluruhan.
Menurut saya, Kartu Bilt Obsidian dengan biaya tahunan $95 memiliki beberapa kategori bonus yang berguna untuk pembelanjaan, dan menawarkan lebih banyak cara untuk menukarkan Bilt Cash. Itu membuatnya sepadan dengan biaya tahunannya, menurut saya, dengan asumsi Anda membelanjakan jumlah yang layak untuk kartu tersebut. Lalu ada juga Kartu Bilt Palladium dengan biaya tahunan $495, yang menurut saya adalah kartu paling menarik dalam portofolionya, mengingat fasilitas tambahannya, 2x poin untuk pembelanjaan sehari-hari, ditambah bonus sambutan yang jauh lebih besar.
Bagaimana pendapat Anda mengenai nilai Bilt Blue Card, dan bagaimana menurut Anda jika dibandingkan dengan Bilt Obsidian Card dan Bilt Palladium Card?