Saya mempunyai sekitar dua lusin kartu kredit, meskipun saya menyimpannya karena berbagai alasan. Saya punya beberapa kartu ini karena membantu saya memaksimalkan pembelanjaan sehari-hari, sementara saya punya kartu lain karena manfaat berkelanjutan yang mereka tawarkan. Dalam postingan ini, saya ingin membagikan kartu-kartu yang paling banyak saya belanjakan, karena kartu ini telah berkembang seiring berjalannya waktu.
Beberapa kartu layak dimiliki karena manfaatnya
Seperti disebutkan di atas, ada berbagai alasan untuk mengambil kartu yang berbeda. Ada beberapa kartu yang saya miliki khusus untuk fasilitas yang mereka tawarkan, tanpa mengeluarkan banyak uang untuk itu. Sekadar memberikan beberapa contoh, berikut beberapa kartu yang sesuai dengan kebutuhan saya:
- Kartu Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® (ulasan) memiliki biaya tahunan $650 (Tarif & Biaya), dan bernilai hingga $300 dalam kredit laporan makan per tahun kalender (hingga $25 per bulan) untuk pembelian yang memenuhi syarat di restoran di seluruh dunia, status Platinum Elite selama Anda memiliki kartu, penghargaan malam gratis yang berlaku di properti dengan biaya hingga 85.000 poin per malam, dan banyak lagi
- Kartu Kredit IHG One Rewards Premier (ulasan) memiliki biaya tahunan $99 dan menawarkan sertifikat malam gratis hari jadi, status IHG One Rewards Platinum, gratis malam keempat untuk penukaran penghargaan, dan banyak lagi
- Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® (ulasan) memiliki biaya tahunan $595 dan menawarkan berbagai fasilitas yang membantu membenarkannya, termasuk keanggotaan Admirals Club, hingga 20.000 bonus Poin Loyalitas per tahun tanpa persyaratan pembelanjaan, dan banyak lagi
Bagi saya, keuntungan yang didapat dari kartu-kartu ini lebih dari sekedar biaya tahunan yang harus dibayar secara terus-menerus, jadi itulah alasan saya tetap menggunakannya, meskipun saya tidak mengeluarkan banyak uang.
Kartu yang paling banyak saya habiskan uangnya
Sehubungan dengan hal di atas, saya ingin berbicara sedikit tentang kartu yang paling sering saya gunakan untuk belanja sehari-hari, termasuk kartu pribadi dan kartu nama.
Kartu mana yang ada di bagian atas dompet saya, dan dalam kondisi apa saya menggunakannya? Saya menggunakan beberapa kartu karena kartu tersebut memaksimalkan laba atas pembelanjaan sehari-hari, sementara saya menggunakan kartu lain karena kartu tersebut memiliki kategori bonus yang berharga, mulai dari makan, bahan makanan, hingga pompa bensin, atau karena kartu tersebut sangat menguntungkan untuk pembelian dalam jumlah besar.
Di bawah ini adalah tujuh kartu yang paling banyak saya belanjakan uangnya, kira-kira sesuai dengan jumlah yang saya belanjakan setiap tahunnya.
Citi® / AAdvantage Business™ World Elite Mastercard®
Kartu Bisnis Citi AAdvantage (ulasan) memiliki biaya tahunan $99 (dibebaskan untuk 12 bulan pertama), dan beberapa orang mungkin terkejut mengetahui bahwa ini adalah kartu yang paling banyak saya belanjakan saat ini.
Meskipun ada beberapa alasan untuk mendapatkan kartu ini, di permukaannya mungkin ini bukan kartu terbaik untuk dibelanjakan, mengingat kartu ini menawarkan 1x AAdvantage miles untuk sebagian besar pembelian (dan Anda juga mendapatkan satu Poin Loyalitas per dolar yang dibelanjakan, yang memenuhi syarat untuk mendapatkan status elit).
Hal yang unik tentang kartu ini adalah bahwa anggota kartu tertentu pada dasarnya memiliki peluang penurunan ganda Poin Loyalitas, di mana pembelanjaan pengguna yang sah menghasilkan Poin Loyalitas untuk anggota kartu utama dan pengguna yang sah. Jadi Ford dan saya masing-masing memperoleh satu Poin Loyalitas untuk setiap dolar yang dibelanjakan, dan saya menganggapnya sebagai tingkat pengembalian yang cukup masuk akal, terutama jika Anda memperhitungkan nilai Hadiah Poin Loyalitas.
Kartu Bilt Paladium
Kartu Bilt Palladium (ulasan) memiliki biaya tahunan $495, dan dilayani oleh Cardless. Meskipun kartu ini masih baru, ini adalah kartu pilihan saya untuk belanja sehari-hari di masa mendatang. Itu karena kartu tersebut menawarkan 2x poin per dolar yang dibelanjakan, ditambah 4% kembali dalam bentuk Bilt Cash. Bilt Cash dapat ditukarkan dengan berbagai cara, termasuk untuk mendapatkan imbalan atas pembayaran perumahan, atau bahkan untuk akselerator pembelanjaan.
Meskipun saya masih mengikuti ritme penggunaan kartu ini, ketika semuanya sudah dikatakan dan dilakukan, saya seharusnya mendapatkan pengembalian lebih dari 3x poin per dolar yang dihabiskan untuk kategori non-bonus, yang sulit dikalahkan.
Atmos™ Rewards Summit Visa Tak Terbatas® Kartu kredit
Kartu Atmos Rewards Summit (ulasan) memiliki biaya tahunan $395, dan menurut saya ini menarik karena berbagai alasan. Pada tingkat paling dasar, menurut saya biaya tahunan kartu ini mudah untuk dibenarkan berkat fasilitasnya, seperti Global Companion Award 25.000 poin, bebas biaya pemesanan penghargaan mitra, dan banyak lagi.
Namun, menurut saya kartu tersebut juga layak untuk dibelanjakan. Pertama, kartu ini memiliki beberapa kategori bonus yang berguna, termasuk menawarkan 3x poin untuk semua pembelanjaan luar negeri, tanpa batasan. Hal ini menjadikan ini sebagai kartu andalan utama saya saat bepergian ke luar negeri, karena ini adalah laba atas belanja yang cukup luar biasa.
Selain itu, kartu ini menawarkan Penghargaan Pendamping Global 100.000 poin saat Anda membelanjakan $60.000 untuk kartu tersebut pada tahun peringatan. Jika Anda menilainya begitu saja (yang tidak akan saya lakukan), Anda akan melihat keuntungan tambahan hingga 1,67x poin per dolar yang dibelanjakan.
Jadi saya membelanjakan kartu ini untuk kombinasi pembelian luar negeri dan bahkan beberapa pembelian dalam negeri, untuk menyeimbangkan dan memenuhi kebutuhan pembelanjaan tersebut.
Kartu Emas American Express®
Kartu American Express® Gold (ulasan) memiliki biaya tahunan sebesar $325 (Tarif & Biaya), meskipun sebagian besar dapat diimbangi dengan kredit dan manfaat kartu. Selain itu, menurut saya ini adalah salah satu kartu paling lengkap dalam hal kategori bonus yang ditawarkannya, karena ideal untuk siapa saja yang suka makan.
Kartu ini menawarkan 4x poin untuk pembelian restoran di seluruh dunia (hingga $50.000 per tahun kalender, lalu 1x), termasuk untuk bawa pulang dan pesan antar. Selain itu, kartu ini menawarkan 4x poin untuk pembelian di supermarket AS (hingga $25.000 per tahun kalender, lalu 1x). Di antara kedua kategori tersebut, hal itu sangat membantu saya mengumpulkan banyak poin dalam pembelanjaan makanan kami!
Kartu Chase Sapphire Reserve®
Kartu Chase Sapphire Reserve® (ulasan) memiliki biaya tahunan $795, namun menawarkan banyak manfaat yang dapat membantu mengimbanginya, dan membenarkan biayanya. Meskipun ini adalah kartu yang paling saya pegang karena keuntungan yang ditawarkannya, ada satu kategori pembelanjaan (utama) yang saya manfaatkan.
Kartu ini menawarkan 4x poin untuk pemesanan hotel langsung. Saya membelanjakan cukup banyak uang untuk hotel, jadi bisa mendapatkan 4x poin Ultimate Rewards dari pembelanjaan itu benar-benar menambah nilai saya. Kartu ini juga menawarkan 3x poin untuk pembelian makan, tapi ini bukan kartu pilihan saya untuk makan (seperti disebutkan di atas).
Kartu American Express Platinum®
American Express Platinum Card® (ulasan) memiliki biaya tahunan $895 (Tarif & Biaya). Meskipun ini adalah kartu yang terutama saya pegang berkat manfaat besar yang ditawarkannya (menurut saya, lebih dari sekadar mengimbangi biaya tahunan), kartu tersebut memiliki satu kategori bonus utama yang saya hargai.
Kartu ini menawarkan 5x poin untuk tiket pesawat yang dibeli langsung dengan maskapai penerbangan (hingga $500.000 per tahun kalender, lalu 1x), dan juga menawarkan cakupan perjalanan yang sangat baik. Saya membelanjakan cukup banyak uang untuk tiket pesawat, jadi mendapatkan 5x poin dari pembelian tersebut sambil memiliki perlindungan perjalanan yang kuat adalah hal yang luar biasa, dan ini merupakan jumlah pengeluaran yang berarti bagi saya.
Kartu Kredit Dunia Hyatt
Kartu Kredit World of Hyatt (ulasan) memiliki biaya tahunan $95, dan meskipun biasanya ini bukan kartu pilihan saya untuk pembelanjaan sehari-hari, saya mencoba memasukkan $15.000 per tahun untuk pembelanjaan pada kartu tersebut. Saya juga mendapati bahwa memegang kartu itu bukanlah hal yang sulit.
Kartu ini sudah menawarkan lima malam kualifikasi elit ditambah sertifikat malam gratis Kategori 1-4 setiap tahunnya hanya dengan membayar biaya tahunan.
Selain itu, Anda mendapatkan tambahan dua malam elit menuju status setiap tahun untuk setiap $5.000 yang Anda belanjakan, dan Anda juga mendapatkan sertifikat malam gratis Kategori 1-4 kedua saat Anda membelanjakan $15.000 pada kartu tersebut pada tahun anggota kartu.
Artinya, jika Anda membelanjakan $15.000 untuk kartu tersebut, Anda akan mendapatkan tambahan enam malam elit (ini dapat membantu Anda memperoleh status Globalis) ditambah sertifikat malam gratis kedua, yang menurut saya sangat berharga. Jadi bagi saya itu adalah jumlah pengeluaran yang layak untuk dituju.
Intinya
Menurut saya, saya memiliki pengaturan kartu kredit yang cukup bagus, karena saya memperoleh 2-5x poin per dolar yang dibelanjakan pada kartu kredit saya untuk pembelanjaan sehari-hari (dengan satu pengecualian pada kartu yang memungkinkan saya mencelupkan Poin Loyalitas dua kali lipat). Jika Anda memperhitungkan semua kartu, saya memperoleh rata-rata lebih dari 3x poin per dolar yang dibelanjakan, yang saya nilai dengan pengembalian lebih dari 5%. Itu bagus sekali jika Anda bertanya kepada saya. Singkatnya:
Apa kartu kredit utama yang Anda gunakan untuk belanja?
Tautan berikut akan mengarahkan Anda ke tarif dan biaya untuk Kartu American Express yang disebutkan. Ini termasuk: Kartu American Express® Gold (Tarif & Biaya), Kartu American Express Platinum® (Tarif & Biaya), dan Kartu Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® (Tarif & Biaya).